Frühstart-Rente: 10 euro al mese per i bambini

La Frühstart-Rente, ufficialmente chiamata anche Frühstart-Rente, è un sistema di risparmio previdenziale per i bambini finanziato dallo Stato. Lo Stato versa 10 euro al mese su un deposito pensionistico per ogni bambino di età compresa tra 6 e 18 anni. Il Bundestag ha approvato la legge a ottobre e il Bundesrat, la camera alta del parlamento federale, dovrebbe votarla il 20 novembre 2026. I primi pagamenti sono previsti per l'inizio del 2027. Per le famiglie straniere che vivono in Germania la domanda chiave è chi ha diritto al beneficio, e le fonti non concordano su ogni dettaglio.

Quanto paga lo Stato e per quanto tempo

Il pagamento di base è di 10 euro al mese per ogni bambino che ne ha diritto. Secondo la Verbraucherzentrale, l'organizzazione di tutela dei consumatori, questo importo raggiunge 1.440 euro nei dodici anni che vanno dal sesto al diciottesimo compleanno. Il denaro confluisce in un prodotto previdenziale chiamato Altersvorsorgedepot, un conto di investimento a lungo termine pensato per la previdenza per la vecchiaia. Il denaro del bambino resta investito fino al raggiungimento dell'età pensionabile, quindi il contributo statale è pensato per crescere nell'arco di decenni invece che essere speso.

Genitori e nonni possono aggiungere di più. Secondo l'agenzia di stampa dpa possono versare fino a 6.840 euro l'anno nel deposito, una cifra molto superiore all'importo di base dello Stato. La stima dei costi del governo è di 198 milioni di euro l'anno all'inizio, in crescita fino a 411 milioni di euro entro il 2030, come riferisce dpa. Il contributo statale è quindi un importo di partenza, e il totale risparmiato dipenderà in gran parte da quanto le famiglie aggiungeranno e dal rendimento del denaro.

Chi ha diritto alla Frühstart-Rente

Il primo gruppo a beneficiarne è quello dei bambini nati nel 2020. Börsen-Zeitung e dpa descrivono entrambe il programma come un avvio con i bambini che compiono sei anni nel 2026, mentre Check24 indica per primo il gruppo del 2020 e nel 2027 quello del 2021. La Verbraucherzentrale e la Deutsche Rentenversicherung (DRV) indicano invece insieme i gruppi del 2020 e del 2021 come primi gruppi. Check24 scrive inoltre che i pagamenti per il gruppo del 2020 sarebbero retroattivi al 1° gennaio 2026, un dettaglio che le altre fonti non menzionano. Redazioni e genitori dovrebbero attenersi al testo definitivo della legge per gli anni di nascita esatti.

Ogni anno successivo aggiunge i bambini che compiono sei anni. I bambini più grandi non sono inclusi nei primi anni, quindi un bambino che al momento dell'avvio ha già superato i sei anni potrebbe non rientrare nelle prime coorti. La Verbraucherzentrale descrive la regola come un'introduzione graduale, in cui ogni nuovo anno di calendario porta i nuovi bambini di sei anni.

Regole di residenza per le famiglie straniere

La condizione più chiara nelle fonti è la residenza. La DRV scrive che i 10 euro al mese sono previsti «per ogni bambino con una prima residenza in Germania». La Verbraucherzentrale afferma che il diritto spetta ai bambini che hanno la residenza in Germania. Entrambe descrivono la residenza come il requisito fondamentale. La Verbraucherzentrale segnala inoltre che i bambini che vivono in Germania ricevono di norma automaticamente una steuerliche Identifikationsnummer, il numero di identificazione fiscale, necessario per attivare il conto.

Check24, un portale di confronto, elenca altre due condizioni: che il bambino frequenti una scuola in Germania e che i genitori ricevano il Kindergeld, l'assegno mensile per i figli. Né la DRV né la Verbraucherzentrale menzionano queste condizioni, quindi devono essere considerate non confermate finché la legge ufficiale o il Ministero delle Finanze non le confermano. Le famiglie che hanno dubbi dovrebbero verificare la propria situazione presso la Familienkasse locale prima di ritenere di avere diritto al beneficio o di esserne escluse.

Come funziona il deposito e quanto costa

Secondo la Börsen-Zeitung ogni fornitore deve offrire un deposito standard, i cui costi effettivi sono limitati all'1 per cento l'anno. L'offerta pubblica di questo deposito standard è ancora in preparazione e potrebbe non essere pronta prima dell'inizio del 2027.

I bambini senza un deposito vedrebbero il loro denaro gestito collettivamente dalla Bundesbank, principalmente in azioni. La Börsen-Zeitung riferisce che potrebbero disporne a partire dai 35 anni. I genitori che gestiscono già un prodotto previdenziale per il figlio dovrebbero verificare se può essere utilizzato per la Frühstart-Rente prima di aprire un nuovo conto.

Quando entra in vigore la Frühstart-Rente

L'ordine del giorno del Bundesrat inserisce la legge al punto 4 della seduta del 20 novembre 2026, e la commissione Finanze raccomanda l'approvazione. Se il Bundesrat darà il suo assenso, la Frühstart-Rente dovrebbe partire il 1° gennaio 2027.

Poiché la legge non è ancora definitiva, dettagli come le coorti di nascita esatte e le regole di ammissibilità potrebbero ancora cambiare prima dei primi pagamenti. La DRV e la Verbraucherzentrale affermano entrambe che l'iter legislativo non è concluso, quindi il testo definitivo va verificato prima che le famiglie agiscano sulla base di un dettaglio qualsiasi.

Che cosa significa per le famiglie expat

Per le famiglie che vivono in Germania i passaggi pratici sono semplici. Assicuratevi che la registrazione della residenza sia aggiornata, perché la Frühstart-Rente dipende da una prima residenza in Germania. Verificate che vostro figlio abbia un numero di identificazione fiscale e tenete d'occhio le lettere dell'ufficio delle imposte o dell'ente previdenziale. Se vostro figlio è nato nel 2020 o nel 2021, leggete attentamente la legge definitiva, perché le regole esatte di avvio contano per il primo pagamento.

Le famiglie che già ricevono prestazioni per figli e famiglie dovrebbero inoltre verificare come il nuovo deposito si inserisce nel sostegno esistente. La nostra guida separata su Frühstart-Rente e pensione per i figli illustra le basi. Finché la legge non è definitiva, considerate provvisori i dettagli sull'ammissibilità contenuti in questo articolo.