Frühstartrente: 10 Euro al mese per bambino

La Germania sta portando avanti un nuovo sistema di risparmio per i bambini e i genitori stranieri residenti nel Paese dovrebbero conoscerne il funzionamento. Il ministro delle Finanze Lars Klingbeil (SPD) ha inviato al coordinamento interministeriale il progetto di legge per la cosiddetta Frühstartrente, secondo quanto riportato dall'agenzia di stampa dpa il 22 luglio 2026, sulla base di una bozza datata 21 luglio. La Frühstartrente, che si traduce approssimativamente come "pensione anticipata", prevede che lo Stato versi 10 euro al mese in un fondo pensione individuale per ogni bambino in Germania di età compresa tra i 6 e i 18 anni.

L'idea è quella di dare ai bambini la possibilità di far crescere i propri risparmi per un lungo periodo prima ancora di raggiungere l'età lavorativa. I 10 euro al mese sono fondi pubblici che confluiscono in un conto di investimento privato e, poiché l'erogazione non può avvenire prima dei 65 anni, decenni di capitalizzazione composta dovrebbero trasformare i piccoli contributi in una somma significativa. Il progetto è frutto della collaborazione tra SPD e Unione e si trova ora nella fase di revisione ministeriale prima di essere sottoposto al Consiglio dei Ministri e successivamente al Parlamento.

Come funzionerebbe il Frühstartrente

Secondo la bozza, il contributo statale di 10 euro al mese confluisce in un deposito individuale per ogni figlio avente diritto. I genitori scelgono il fornitore, che può essere un prodotto di investimento privato o un'opzione di investimento in capitale pubblico, in modo che il denaro venga investito anziché depositato in un libretto di risparmio. Gli eventuali rendimenti maturati all'interno del deposito rimangono esenti da imposte fino al momento del prelievo, che può iniziare solo al compimento dei 65 anni.

Le famiglie possono integrare autonomamente il conto. Secondo la bozza, sono ammessi contributi privati ​​fino a 6,840 euro all'anno, ovvero 570 euro al mese, in aggiunta ai 10 euro statali. Il Tagesspiegel ha citato alcuni calcoli esemplificativi ipotizzando una crescita annua del 7%: senza contributi dei genitori, un deposito potrebbe raggiungere circa 53,000 euro all'età di 65 anni, salire a circa 107,000 euro con un contributo aggiuntivo di 10 euro al mese e a circa 320,000 euro con 50 euro al mese. Queste cifre sono indicative e non garantite, e i rendimenti reali dipendono dall'andamento dei mercati.

Quando inizia il Frühstartrente e chi è coperto

Il programma è concepito per essere attuato gradualmente, per coorte di nascita, anziché in un'unica soluzione. Inizierà con i bambini nati nel 2020 e avrà effetto retroattivo a partire dal 1° gennaio 2026, in modo che questa coorte sia la prima a ricevere i finanziamenti statali. Successivamente, ogni anno si unirà un nuovo gruppo di bambini di sei anni, arrivando gradualmente a coprire tutti i bambini nella fascia d'età target. Non è richiesta alcuna domanda; i bambini aventi diritto dovrebbero essere iscritti automaticamente.

I figli più grandi, che hanno già superato la coorte iniziale, non riceveranno retroattivamente i 10 euro statali, sebbene le famiglie possano comunque aprire depositi privati ​​senza il sussidio. Per il bilancio federale, la bozza stima un costo iniziale di circa 198 milioni di euro all'anno, che salirà a circa 411 milioni di euro entro il 2030 con l'adesione di ulteriori coorti. L'obiettivo dichiarato della coalizione è quello di aiutare le famiglie a basso reddito a costruire un risparmio previdenziale privato che altrimenti non potrebbero mai iniziare.

Critiche da parte dei gruppi sociali

Non tutti accolgono con favore il piano. La Sozialverband Deutschland (SoVD), una delle principali associazioni di assistenza sociale tedesche, ha criticato il Frühstartrente definendolo rischioso e favorendo il settore assicurativo e finanziario più delle famiglie. La sua principale obiezione è che legare la sicurezza futura dei bambini ai mercati finanziari li espone al rischio di investimento e che i fondi sarebbero spesi meglio per rafforzare il sistema pensionistico pubblico obbligatorio su cui fa affidamento la maggior parte dei tedeschi.

I sostenitori ribattono che il programma introduce i bambini fin da piccoli agli investimenti a lungo termine e che l'orizzonte temporale molto lungo attenua le fluttuazioni di mercato a breve termine. Il dibattito rispecchia una discussione più ampia in Germania su quanta parte della previdenza pensionistica debba dipendere dal sistema pubblico a ripartizione e quanta da prodotti privati ​​basati sul capitale. Poiché la legge è ancora in fase di coordinamento ministeriale, i suoi dettagli potrebbero cambiare prima della sua approvazione.

Cosa dovrebbero sapere i genitori stranieri in Germania

Per le famiglie di espatriati, il punto chiave è che l'ammissibilità dovrebbe seguire il bambino, non la nazionalità dei genitori, quindi i bambini che vivono in Germania e che rientrano nelle fasce di età ammissibili dovrebbero essere coperti come tutti gli altri. Se la legge verrà approvata nella sua forma attuale, non ci sarà alcun modulo da compilare per il contributo statale, ma si potrà scegliere dove verrà depositato il fondo, il che rende conveniente confrontare i diversi fornitori e le relative tariffe. Poiché l'erogazione è vincolata fino a 65 anni, si tratta di un denaro destinato esclusivamente al lungo termine e non a un fondo di emergenza.

Il Frühstartrente si affianca alle prestazioni che le famiglie in Germania possono già richiedere, quindi è utile avere un quadro completo. La nostra guida a sussidi per figli e famiglie copre il supporto disponibile oggi per i bambini, mentre la nostra panoramica su piani pensionistici e previdenza Spiega come si integrano i servizi pubblici e privati. Seguite con attenzione l'iter legislativo, poiché le disposizioni che arriveranno in parlamento saranno quelle che riguarderanno i vostri figli.